Франшиза Кредиториум — отличный способ влиться в прибыльный бизнес в сфере микрокредитования. Конечно, франчайзи всему обучат и даже обещают постоянный приток клиентов. Однако отзывы об этом проекте настораживают. Проверим, стоит ли приобретать эту франшизу и насколько реальны обещанные 2 млн рублей в месяц.
О компании
| Название компании | Франшиза Кредиториум |
| Официальный сайт | франшиза-кредиториум.рф, zaympodzalog.ru |
| Контакты | 8-800-333-19-63 |
| Год основания | 2020 |
| Услуги | Продажа франшизы |
| Регистрация | РФ |
| Офисы | 420021, республика Татарстан, г. Казань, ул. Габдуллы Тукая, д. 91, пом. 1117 |
| Доходность | До 2 млн рублей |
| Срок вклада | Не ограничен |
| Лицензия | Франшиза не лицензируется |
| Страховка и другие гарантии | Нет |
| Миним. Депозит | 490 тыс. руб. |
Плюсы и минусы
Официальный сайт
Посетителя встречает огромный баннер с предложением открыть финансовый бизнес с лицензией Центробанка. Для повышения доверия, видимо, здесь сразу же представлена фотография владельца ООО «Кредиториум». Правда, почему-то не указано, что уже бывшего владельца (мы расскажем об этом ниже). Дальше описывают преимущества франшизы и предлагают рассчитать доход. Калькулятор только немного странноват. Еще на сайте можно почитать отзывы действующих франчайзи, которых, конечно, все устраивает.
Услуги
Клиентам предлагают франшизу Кредиториум. Однако понять ее суть очень сложно. Вообще, компания выдает займы под залог недвижимости. При этом средняя ставка по таким кредитам составляет 4%. И из этой прибыли франчайзи еще должен будет отчислить налог, роялти, заплатить своим сотрудникам оклады и у него даже останется прибыль!
Не слишком правдоподобно звучит, правда? Тем не менее, поток новых заемщиков даже гарантируют по договору. Проверим, соответствует ли то, что Кредиториум предлагает франчайзи, действительности.
Регистрация и обзор личного кабинета
Вместо регистрации и личного кабинета можно заполнить форму обратной связи. Менеджеры перезвонят и проконсультируют франчайзи по всем вопросам.
Признаки обмана
На сайте убедительно рассказывают, что компания оказывает услуги по выдаче займов уже больше десяти лет. Действительно, ООО “Кредиториум” было внесено в реестр юридических лиц еще в 2012 году. Однако, занималась ли компания кредитованием прямо с тех пор, мы не знаем. МФО (МКК “Заклад”), на основании лицензии которой выдаются займы, занимается микрокредитованием с 2017 года. А судя по ее финансовой отчетности, и вовсе с 2020 года.
Мы решили проверить, честна ли Франшиза Кредиториум в других вопросах. Микрозаймы — это деятельность, нуждающаяся в лицензировании. Такие компании должны состоять в СРО и в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. И здесь нас поджидал ряд сюрпризов. В футере действительно есть ИНН, сертификат о членстве в СРО и лицензия.
Нам несложно проверить наличие и подлинность этих документов в реестре ЦБ. Конечно, мы очень удивились, когда не нашли в действующих фирмах запись об ООО “Заклад”. Зато она нашлась во вкладке “Исключенные”. С декабря 2021 года эта МКК не имеет права выдавать кредиты.
Кстати ООО “Кредиториум” тоже ликвидирована. Юридическое лицо исключено из реестра 6 декабря 2022 года. Как же тогда Франшиза Кредиториум сейчас работает? В карточке МКК «Заклад» в контактных данных указан еще один сайт zaympodzalog.ru. 
Здесь описаны кредитные условия. И уже в этом футере упоминается о совершенно другой компании ООО МКК «Выход Есть». Впрочем, учредители у нее почти те же, даже бывший директор ООО “Кредиториум” Артем Степанов. Правда, на новом сайте его называют управляющим партнером. Но характер услуг от этого не поменялся. И даже название бренда Кредиториум здесь все еще используют.
ООО МКК «Выход Есть» — компания новая. В реестре появилась только 17 марта 2022 года. Нас очень заинтересовало, зачем понадобилось создавать новую МКК, вместо того, чтобы решить проблемы со старой и снова получить лицензию. Потому что у МКК «Выход есть» все-таки лицензия в наличии. То есть выдавать кредиты населению она может.
Мы точно знаем, что ООО “Заклад” пытались решить этот вопрос. Дело в том, что Банк России 01 декабря 2021 года в связи с неоднократным в течение года представлением существенно недостоверных отчетных данных принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций эту МКК. Компания пыталась оспорить это решение в суде. Однако этот иск не удовлетворили.
Из материалов дела мы узнали причину, по которой регулятор так строго отнесся к МКК “Заклад”. Попробуем объяснить простыми словами. В 2020 году фирма выдала населению 95 970 000 рублей. Эту цифру она отразила в своей оборотно-сальдовой отчетности. Тем временем в отчетности регулятору ЦБ МКК “Заклад” сообщила, что выдала 64 954 000 руб.
Расходятся цифры и в других статьях. Например, расхождение в сумме денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по выданным микрозаймам (по основному долгу и процентам) между данными отчета в Центробанк и данными личной оборотно-сальдовой отчетности составляет 4 164 000 руб. и 3 981 000 руб. соответственно. Центробанк не прояснил источники таких расхождений. Мы тоже просто констатируем факт и не знаем, что за деньги выдавались населению в обход отчетности регулятору.
С полными материалами дела желающие могут ознакомиться по ссылке https://kad.arbitr.ru/Card/d1ebba63-462b-462b-a4de-0e1bf19ea313.
Последний нюанс, который осталось прояснить — а что с франчайзи? Ведь на самом деле МФО получить запись в реестре от ЦБ нелегко. Но об этом переживать не стоит. Франшиза Кредиториум, вероятно, работает не по такой схеме. В отзывах мы нашли информацию о том, что франчайзи сами не выдают займы. Они могут отправить заявку заемщика, а одобрить ее или нет, решают в главном офисе. То есть в этом самом МКК.
Но ведь в таком случае получается, что МКК «Выход Есть» под видом франшизы Кредиториум просто открывает удаленные отделения? Потому что в реестре компаний есть еще пара действующих «Кредиториумов» в разных городах. И ни у одной из этих компаний нет и не было лицензии на выдачу займов.
Выходит, что франчайзи в этой схеме не решают абсолютно ничего и полноправными партнерами они не являются. Согласно договору, они просто получают “ноухау”, производственные секреты владельца. Именно это указано в соглашении.
Кстати, из чего генерируются их прибыль — тоже не совсем ясно. Средняя ставка здесь 4%. И ее получает кредитор. То есть, возможно, МКК «Выход Есть» (поскольку это единственная действующая МФО хоть как-то связанна с франшизой). Возможно, франчайзи и отчисляют какие-то суммы, но вряд ли за счет них можно выйти на доход до 2 млн в месяц.
Гарантии
Франшиза Кредиториум обещает, что у франчайзи будут постоянные новые клиенты. Однако получить полный образец договора, чтобы проверить эти обещания, можно, только поделившись своими контактами.
Отзывы о Франшизе Кредиториум
Чтобы окончательно составить мнение об этой франшизе, можно посмотреть отзывы о ней на различных интернет-ресурсах. Например, Вячеслав как раз оставляет комментарий, из которого мы узнаем, что «Кредиториум» сам принимает решения об одобрении займов.
А вот отзыв Александра выставляет в невыгодном свете ранее упомянутые гарантии. Мужчина пишет, что гарантируют не поток клиентов, а только лиды в количестве 75 штук. И то, «гарантируют» — это не совсем подходящее слово. По словам автора, Франшиза Кредиториум может этого и не делать. Кроме того, Александр вообще заключал договор по франшизе с третьей конторой — Ростфранч. Вы еще не устали от такого количества ООО?
Евгений делится в отзыве своей неудачей. Через полгода работы по франшизе Кредиториум он потерял деньги. Кстати, этот автор считает, что компании просто невыгодно открывать новые филиалы. Гораздо проще упаковать это под видом франшизы и продавать.
Заключение экспертов
У самой же МКК “Заклад”, которая представляет уже расформированную компанию ООО “Кредиториум” есть проблемы с лицензией. Вернее, согласно реестру Центробанка, у нее совсем нет лицензии (вопреки тому, что написано на сайте). Сотрудничать ли с такими партнерами, решать только клиентам. Но прежде важно взвесить все за и против.